18.3مليار درهم «قروضاً شخصية» خلال 3 أشهر

أظهرت أحدث الإحصاءات الصادرة عن البنك المركزي زيادة في القروض الشخصية لـ “أغراض المستهلك” التي تمنحها البنوك للعملاء بقيمة 18.3 مليار درهم ، من نهاية ديسمبر 2024 إلى مارس 2025.

يعد اثنان من الخبراء يعتبران “طيران الإمارات اليوم” أن نمو الإقراض الشخصي أمر طبيعي في ضوء نمو الاقتصاد ، والانتعاش الذي شهدته مختلف القطاعات ، مشيرًا إلى أنه يعكس ثقة المستهلكين في استقرار الاقتصاد ، وزيادة الاعتماد على المنشآت المالية لتحسين نوعية الحياة ، أو تلبية احتياجات الاستهلاك المختلفة.

لقد عزا القروض العالية إلى أغراض المستهلكين ، إلى متطلبات وشروط التمويل ، لأنها سهلة ، مقارنة بالقروض التجارية ، في وقت حذر من مخاطر زيادة القروض الشخصية ، لأنها قد تؤدي إلى مستوى عالٍ من الديون الشخصية ، والتي قد تشكل عبئًا على الأفراد في حالة تقلب الدخل أو الظروف الاقتصادية لبعض العائلات.

بالتفصيل ، كشفت أحدث الإحصاءات الصادرة عن البنك المركزي أن البنوك العاملة في البلاد منحت قروضًا شخصية لـ “أغراض المستهلك” بقيمة 18.3 مليار درامز ، في غضون ثلاثة أشهر فقط ، على وجه التحديد من نهاية شهر ديسمبر 2024 إلى 520 ، فولنز ، فولد ، فولد من الفواتير ، سجل الأرقام القياسية ، على مستوى الأرقام القياسية ، 502.3 مليار درهم في نهاية ديسمبر الماضي.

أظهرت إحصائيات “المركزية” أيضًا أن القروض الشخصية لـ “أغراض العمل” شهدت تقلبًا واضحًا ، لأعلى ولأسفل ، وإذا كانت تميل إلى الانخفاض في عدة مرات ، للوصول إلى 86.4 مليار درهام في نهاية مارس 2025.

وقال الخبير المصرفي ، Amjad NASR ، “الإمارات اليوم”: “إن نمو الاقتراض المصرفي للمقيمين في الإمارات هو أمر طبيعي ، في ضوء النمو الاقتصادي الكبير ، والازدهار العقاري الملحوظ في الولاية ، وكذلك استرداد قطاع السياحة ، وارتفاع الطلب على الشركات ، والزيادة في الاستثمار الخاص”.

وأضاف أن نمو الاقتصاد أدى إلى نمو في فرص العمل وتوظيف العمالة ، وبالتالي نمو الطلبات التي تملك أو استئجار المنازل ، والاستثمار في المشاريع داخل البلاد وخارجها ، ودفع النفقات المدرسية والسفر في الخارج وغيرها.

عزا NASR جزءًا كبيرًا من القروض لأغراض المستهلك ، إلى متطلبات وشروط التمويل ، لأنها سهلة ، مقارنةً بقروض العمل ، وقال: “تتطلب قروض المستهلكين شروطًا بسيطة ، مثل أن المقترض ثابت في عمله ، مع نقل الراتب لعدة أشهر بانتظام ، يتطلب القروض التجارية المزيد من المتطلبات المتعلقة بالتوفير التجاري لشروط معينة ، وتوفير ما يدل على ما يدل على ما يدل على ما يدل على ما يتجاوزه ، وتوفير ما يدل على التراخيص التجارية. مع الإشارة إلى أن البنوك مخصصة عادة في تمويل أنشطة الأعمال في بداياتها ، بسبب مخاوف من عثرة المشروع وصعوبة دفع التمويل التجاري.

اقترح NASR للبنوك إنشاء أموال متخصصة لدراسة مشاريع مبتكرة لأصحاب المشاريع وتمويل أفضل منهم ، مما يؤدي إلى زيادة أرباح البنوك.

من جانبه ، قال الخبير الاقتصادي ، علي الحهمودي: “إن الارتفاع الكبير في القروض الشخصية لأغراض المستهلكين في البلاد يشير إلى العديد من الدلالات الاقتصادية ، قبل كل شيء هو الثقة المستمرة في الاقتصاد” ، موضحًا أن الزيادة في الطلب على القروض الشخصية تعكس ثقة المستهلكين في استقرار الاقتصاد ، وزيادة الاعتماد على السفة المالية في جودة الحياة أو أو أو تلبية.

أشار الحهمودي إلى أن وجود مرونة أكبر في إجراءات الحصول على القروض الشخصية ، وتوفير بعض البنوك في العروض الترويجية مثل أسعار الفائدة المنخفضة ، يحفز المستهلكين على الاستفادة منها.

وأشار أيضًا إلى أن “الارتفاع في قروض المستهلكين قد يشير أيضًا إلى زيادة في استهلاك السلع والخدمات ، والتي قد تكون مرتبطة أحيانًا بالرغبة في الحفاظ على نمط حياة معين ، أو الاستجابة لعروض التسويق التي قد تكون جذابة”.

حذر الحهمودي في نفس الوقت من مخاطر زيادة القروض الشخصية ، حيث قد تؤدي إلى مستوى عالٍ من الديون الشخصية ، والتي قد تشكل عبئًا على الأفراد في حالة تقلب الدخل أو الظروف الاقتصادية لبعض الأسر ، وكذلك خطر عثرة في الدفع إذا لم يتم تدمير الأمور بشكل صحيح ، والتي قد تؤثر على دورها المباشر في المحطة المصرفية.

فيما يتعلق بالانخفاض في قروض الأعمال ، قال الحهمودي: “قد يعكس الانخفاض حالة من الحذر في قطاع الأعمال ، أو تشبع في بعض القطاعات التي لا ترى ضرورة الاقتراض ، حيث قد تكون هناك تفضيلات للاستثمار الذاتي ، أو في تلقي التمويل من مصادر الاستثمار غير القروض المصرفية”.