3 إجراءات تجنّب المساءلة عند تلقي مبالغ بـ «الخطأ» في الحساب المصرفي
حددت الخبيرة المصرفية عواطف الهرمودي، ثلاثة إجراءات يجب على عملاء البنوك الالتزام بها، في حال حصولهم على ودائع مالية عن طريق الخطأ، أو مجهولة المصدر.
وأكدت لـ«الإمارات اليوم» أن مثل هذه الحالات تحدث أحياناً نتيجة خطأ في تحويل مالي، أو إدخال بيانات غير صحيحة للعميل، مثل رقم «IBAN».
وقال الهرمودي: «إن أول هذه الإجراءات التي يجب على العميل اتخاذها لحماية نفسه هو إبلاغ البنك الذي يتعامل معه عن المبلغ الذي تم إيداعه في حسابه البنكي، وأنه ليس ملكاً له، ويقوم بذلك». ولا يعرف مصدره.”
وأضافت: «في هذه الحالة يقوم البنك (المستلم) بالتواصل مع البنك (المرسل) للاستعلام عن طبيعة التحويل المالي، أو مراجعة الحوالات إذا كانت من نفس البنك وحصلت نتيجة خطأ غير مقصود. “
وتابع الهرمودي: “الإجراء الثاني هو أن لا يستخدم العميل هذه المبالغ إطلاقا، لأنه إذا استخدم هذه الأموال فإنه سيتعرض للمحاسبة لأنه يعرف مصدرها، أو لديه علاقة ما بالمرسل، أما إذا يقوم بإبلاغ البنك ولا يستخدم أي مبالغ من الأرصدة الواردة في حسابه. وسيكون المصرف قد قام بالدور المطلوب منه، وسيتولى البنك (المتلقي) للحوالة المالية بقية الإجراءات.
وقال الهرمودي: “الإجراء الثالث يعود إلى البنك (المتلقي)، إذ يجب عليه التحقق داخليا مما إذا كان التحويل قد تم بين حسابات عملائه، أو التواصل مع البنك (المرسل)، سواء كان بالداخل”. أو خارج الدولة، والتحقق من اسم وصفة الشخص أو الجهة التي قامت بتحويل الأموال، ومن ثم اتخاذ القرار الصحيح بشأن هذه المبالغ، إما بإعادتها إلى البنك (المرسل)، أو التصرف فيها وفقاً لذلك. بالإجراءات القانونية المعمول بها.”
وأوضحت أن «الإجراء الأخير أو الخطوة الثالثة يتعلق كلياً بالبنك، ولا علاقة للعميل بإعادة الأموال إلى من أرسلها، أو مخاطبة أي جهة، حيث أن البنك (المتلقي) وحده هو الذي يبادر بمعالجة الأمر. “
وأشار الهرمودي إلى أن “القانون وتعليمات البنك المركزي حرصت على الشفافية في كافة المعاملات المالية، ومعرفة مصادر الأموال، وضمان وصول الحوالات إلى أصحابها، وعدم استخدام أي أرصدة غير مستحقة”.
للمزيد : تابع خليجيون 24 ، وللتواصل الاجتماعي تابعنا علي فيسبوك وتويتر
